은행의 기원

은행의 어원

"은행"이라는 단어의 어원은 "책상"입니다

 

은행의 본업은 예금자가 예치한 돈을 기업에 빌려주는 것입니다. 은행은 사회에 영향을 미치지만 12~13세기 이탈리아에서 시작되었습니다.

로마, 피렌체 등지에서 금융가들은 녹색 양탄자로 덮인 탁자를 차리고 금과 은을 교환하고 교환 거래를 했습니다. 책상은 이탈리아어로 "BANCO"라고 불렸고, 은행을 의미하는 영어로 "BANK"가 되었습니다.

그 당시에는 향신료, 비단 및 기타 상품의 무역이 번창하고 있었습니다. 외딴 지역과의 통신을 용이하게 하기 위해 어음이 만들어졌고, 이는 무역을 더욱 촉진했으며 유럽에서 상인과 은행가가 번성하기 시작했습니다. 일부 사람들이 상인에서 은행원으로 직업을 바꾸기 시작한 것도 이 무렵이었습니다.

18 세기와 19 세기에 일어난 산업 혁명도 개인의 힘의 발전으로 이어졌다고 합니다. 은행은 이러한 개인에게도 서비스를 제공해야 합니다.

 

당시 유럽은 재정 적자에 시달리고 있었고 은행은 자금 관리를 맡았으며 자금 조달에서 전쟁 송금에 이르기까지 다양한 업무를 수행하고 있었습니다. 

 

이 외에도 개인에 대한 서비스 제공이 추가되어 은행의 업무가 크게 확대되었다고 할 수 있습니다. 은행의 현재 상태는 종종 유럽의 역사와 연결되어 있음을 알 수 있습니다. 

 

북부 이탈리아에서 발트해에 이르기까지 상인들의 경제 활동이 더욱 정교해짐에 따라 금융을 전문으로 하는 상인들이 점차 등장하기 시작했고, 시중 은행과 무역 회사는 긴밀한 거래 관계를 맺고 있다고 알려져 있었습니다. 런던시는 상인들에 의해 점점 더 전문화된 상업 은행의 전통을 이어나갔습니다.

세계 최초의 은행

우리의 돈을 보관하고 돈을 빌려주는 "은행"의 역사는 매우 오래되었으며 세계 최초의 은행은 기원전 3000년으로 거슬러 올라갑니다. 

 

서아시아(현재의 이라크 등)의 티그리스 강과 유프라테스 강 하류에 위치한 고대 바빌로니아 왕조에서는 사람들의 재산과 귀중품을 신전에 보관하고 곡식과 가축을 빌려주었다고 합니다. 이것이 은행업의 기원이라고 합니다.

 

또한 고대 이집트에서는 곡물이 화폐의 기능을 수행했으며 곡물 엘리베이터는 은행과 같은 역할을 했습니다. 이 창고는 곡물을 저장하는 것뿐만 아니라 현재 우리가  "교환"이라고 부르는 것에도 책임이 있었습니다. 

 

고대의 은행의 발전에는 환전 사업이 있었습니다. 환전은 커미션을 받기 위해 다른 국가 및 지역에 대해 다른 통화를 교환하는 사업입니다. 

 

그 당시에는 지역마다 다른 통화가 사용되었으며 상업이 발전함에 따라 지역 간의 거래를 촉진하기 위해 환전상이 필요했습니다. 결국 그들은 돈을 교환할 뿐만 아니라 돈을 빌려주기 시작했습니다. 

 

환전상은 오랫동안 존재해 왔으며 페니키아에 환전상이 있었던 것으로 알려져 왔습니다. 고대에 함무라비 법전은 상인들이 빌려주고 빌릴 수 있는 조항을 자세히 기술되어 있습니다.

 

철학자 탈레스는 고대의 올리브오일 압착기의 일화에서 알 수 있듯이 고대부터 선진적인 금융 거래와 계약이 많이 있었다고 생각되지만, 다른 한편으로는 돈의 취급과 대출에 종교적 금기가 존재하는 사회가 있었습니다.

 

예를 들어 유대 사원에서는 성전 동전을 사용했으며, 신자들은 로마 황제가 찍힌 동전을 성전 동전으로 교환하여 예배 중에 봉납해야 했습니다.

 

유대교-기독교-이슬람교는 원칙적으로 이자가 받는 대출이 금지되어 있었기 때문에 대출과 대출은 원칙적으로 무이자였습니다.

 

대출 및 투자 기능은 중세 이탈리아, 베네치아, 제노바, 피렌체에서 고도로 발달했습니다. 장거리 무역의 발달과 함께 미수금 및 신용 지불 계정의 개발, 영향력 있는 상인으로서 환전 또는 소액 대출의 사용은 소규모 상인과 선원의 정착에서 상인과 선원을 대신하여 행동하였습니다. 

 

중세 이탈리아 제노바 공화국 의회는 국채의 원금과 이자를 투자자들이 결성한 신디케이트(Compera)에 납부하기 위해 세금 수입을 예치했습니다.

 

1164년, 11명의 투자자에 의해 11년 신디케이트가 결성되었습니다. 이 신디케이트의 모체로 설립된 Giorgio Bank는 유럽에서 가장 오래된 은행으로 간주됩니다.

 

1262 년 베네치아 공화국 의회는 기존 부채를 단일 기금으로 통합하고 특정 소비세를 담보로 부채를 지불하기 위해 연간 5 %의 이자를 지불하는 데 동의했지만 이는 등록 소유자의 이름으로 기부금의 형태였습니다.

 

중세 이탈리아 도시 국가에서는 각 도시의 기금 또는 진정한 의미의 기금이 부채 상환을 위한 담보로 사용되는 세금을 통제했습니다.

 

13세기경 이탈리아 북부의 기독교인들은 소비자 금융에서 대거 손을 떼기 시작했는데, 그 이유는 불분명합니다.

 

15세기에는 유대인의 금융이 번창했습니다. 그러나 15 세기 후반에 점차 쇠퇴했습니다. 프란체스코회 수도사가 유대인들이 고리대금업으로 돈을 빌려줌으로써 가난한 사람들을 고통스럽게 하고 있다고 설교하자, 페루자의 도시 국가는 최초의 공공 전당포(Monte di Pietà)를 만들고 낮은 이자로 돈을 빌려주기 시작했습니다.

금으로 만든 은행과 지폐

당시에는 환전이 주업이었지만 16세기 후반~17세기 초반 런던을 중심으로 지금처럼 입출금을 위한 은행이 되었습니다. 

 

당시 영국은 세계 각국에서 자금이 모이는 나라였지만 지불 수단은 금이었습니다. 당시는 치안이 좋지 않았던 시기였기 때문에 부유한 상인들은 이윤을 어딘가에 남겨 두어야 했습니다.

 

그때 상인들은 금세공인으로 관심을 돌렸습니다. 금세공인들은 금을 취급했기 때문에 안전을 위해 튼튼한 금고를 가지고 있었습니다.

 

금세공인은 상인에게서 금을 받아 예금 증서를 발행했습니다. 상인들은 지불을 위해 필요할 때 예금 전표를 가지고 가서 금고에서 돈을 꺼내곤 했습니다.

이 과정이 계속되면서 골드스미스는 무언가를 깨닫게 됩니다. 금이 인출되더라도 금고에는 항상 일정량의 금이 남아 있습니다. 그래서 그들은 상인들에게 돈을 빌려주기 시작하였습니다. 

 

빌려준 돈은 투자되어 더 많은 부를 창출하고 다시 예치되었습니다. 금고에 있는 돈의 양이 점차 늘어났습니다. 이런 식으로 은행 시스템으로 자리 잡았고 예금 어음은 지폐로 진화했습니다.

결국 영국 전역에 동일한 산업이 등장했으며 특히 독일과 네덜란드의 상인들이 정착 사업에 뛰어들기 시작했으며 이는 영국 상업 은행, 즉 상업 은행의 어머니가 되었습니다.

 

처음에는 각각 왕으로부터 자체 특허를 취득하고 예금 증서를 발행했습니다. 시장에는 다양한 지폐가 유통되고 있었습니다.

 

프랑스 혁명 당시와 19세기 초반에 지폐의 다양성은 종종 금융 시스템을 혼란에 빠뜨렸습니다. 또한 금융업자들이 공모하여 적대적인 금융기관의 예금(지폐)을 회수하여 한꺼번에 반입하고 파산시키기 위해 정액의 환불을 요구하는 것이 일반적이었습니다.

 

따라서 1844년 제정된 필 조례는 영란은행(영국의 중앙은행인 앵글로-네덜란드 은행) 이외의 지폐 발행을 금지했습니다.